『投資懶人包』真心推薦→看完這篇讓你秒懂各種投資項目 @ 可樂工廠一號店

對投資完全無理念怎麼辦？

不用擔憂，「做」就對了！

想起小時候，我們剛學會腳踏車，

很想要自己騎然而還是讓爸爸媽媽緊緊抓著。

長大後，想出國念書、想交朋友，

然而又怕走出舒適圈或者讓爸爸媽媽操心。

人性總是：怕改變，卻又希望現況能夠更好。

在投資的世界也會造成一樣的情況，

人們想依賴投資賺錢，然而又怕會賠錢，

把錢擺置銀行，利息只有一丁點，

肯定追不上物價上漲的速度。

長期投資股票，平均卻能夠取得 7% 的報酬率，

因而，推薦你，越早開始投資，用錢滾錢，

雪球會越滾越大，獲利就會多更多，

投資的成果就會更上一層樓！

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推薦投資方式：儲蓄

活期性存款

活期性存款最大特色是隨時能夠便利存提、轉帳，利息也比定期性存款來得低。
其中的「支票存款」更是沒有利息的存款，大多數為公司行號、機關團體或者生意人於商場往來時的支付工具，
並且作為投資理財和各費用的自動扣繳帳戶。

定期性存款

定期儲蓄存款只有個人和非營利法人能夠使用的，存款期間至少要一年。
其存款方式又可分成「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種，
其利息計算，除存本取息以外，均採複利息計算，每月之利息均滾人本金再計利息，到期後連同本金一塊提領，
詳細解說如下：

□ 存本取息

存戶於期初存入一定本金，按月（一年以上能夠選取按年）領息，到期領回本金。

□ 整存整付

存戶於期初存入一定本金，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，
而於到期後連同加計之複利利息一塊提領之存款。

□ 零存整付

指各月皆固定存入一定金額之本金，把本月之本金加利息滾入下一個月之本金
，因而第二個月之本金應包括第一個月原來的本金以及利息，再加上第二個月新存入之本金，
其餘以此類推，而於到期後連同加計之複利利息一塊提領。

□ 自由零存整付

約定期間不侷限存入次數以及每次存入的金額，
自由零存整付（這種存款較少見）約定期間內，本金按月平均攤還。

□綜合性存款

本存款是把「活期性存款」、「定期性存款」和「擔保放款」綜合於同一帳戶內，
具備隨時存取和質押借款功能的一種存款業務。

推薦投資方式：期貨

期貨是一種未來的合約

傳統的交易方式：「一手交錢，一手交貨」

期貨的交易方式：「一手交錢，未來交貨」

期貨起源於早期的農產品交易

種玉米的農夫，擔憂玉米大豐收時，價錢不理想。
而收購玉米的廠商，擔憂未來玉米的價錢變化很大，經營成本會受影響。
故廠商先把未來的這批玉米買下來，先付訂金給玉米農夫，
並簽訂好一個「合約」，而這是期貨的前身。

這個合約就是期貨，代表「未來的交易合約」
期貨契約中要先協商好：「數量」、「日期」、藉由現今的玉米價錢訂定「預期價格」

賣方：契約到期一定要「賣」
買方：契約到期一定要「買」

合約到期時就要用當初協商好的價錢買賣，
因此一定會有一方賺錢、一方賠錢。
為了避免雙方不認帳、賠了錢就消失，
就要先拿出一筆「保證金」保障雙方權益。

期貨能夠幫助買賣雙方「趨避風險」

廠商擔憂未來玉米價錢上漲，成本會提高。
農夫擔憂未來玉米價錢下跌，賣了也虧錢。
故期貨能夠縮小買賣雙方的價格風險。

期貨主要是指「合約」，並不是「貨品」，
因此不一定要有貨品才能夠賣，
也不是只有廠商才能夠買，
現今的期貨交易都不會用實物交割，
在期貨到期時把合約轉手就可以了。

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推薦投資方式：股票

公司企業籌資的一種方式是向銀行「舉債」，
另一種方式是「對外釋放股票」。

□舉債

需要負擔利息的成本，並且要向銀行借較大的金額，
通常需要嚴厲的審核，以及足夠的抵押品擔保。

比方：
要是Ben選擇舉債，利率假設是6%，
無論這筆投資最後有沒有賺錢，
2000萬每年都要付銀行約120萬利息，最後還要還本金，
同時，能不能借貸成功照樣是個問題。

要是公司未來造成虧損，利息有還不出來的可能，
最後也許會導致公司倒閉的風險。

□釋放股票

由公司所有者讓出一部分的公司所有權，而股票是公司所有權的憑證。
憑藉發售股票，請其他投資人憑藉出資成為股東，一塊加入這間公司，
承諾和他們分享公司的獲利，以取得公司經營必要的資金。

比方：
發行股票，能不用付這120萬利息，籌到資金也直接歸公司所有，
相對的，要讓出部分的公司所有權，將未來獲利和股東分享。

因而，憑藉發行股票籌資，股東則是要一塊承擔賠錢風險，
而向銀行借錢，有利息還不出來的風險。

用股票籌資需讓出部分所有權，減少公司虧損風險

Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意，
他最近剛賣了一棟房子，正好有閒錢能夠投資，
因而決定讓 Henry 出資2000萬元入股，成為股東。

Ben 也因此有十分足夠資金來擴大經營，順利處理更大的訂單。
他們約好，Ben 持有 90% 股票，Henry 持有 10% 股票。

這麼一來，
在法律上 Henry 就有了這間公司的一部分的所有權，有權力分享公司獲利。

現在，Ben 和 Henry 兩人都是這間公司的老闆，只是擁有的比例不同。

要是明年公司賺了 1000 萬元淨利，
Ben 佔了 90% 的股份，能夠分到 900 萬元，
Henry 佔了 10% 股份，能夠分到 100 萬元。

然而要是明年公司沒有賺錢，甚至大幅虧損，
Ben 和 Henry 就要一塊承擔這個風險。

推薦投資方式：保險

□慎思自己真的有保險的需求嗎？

不是每個人都需要，而需要的保險內容也不同，

並且一定要自己主動檢視財務情況，不是聽業務員怎麼說就怎麼保。

因而一定要一目了然了解保險的保障內容，是不是和自身的風險有關。

□該花多少錢？想想看是不是有能力支付

不要買大於自己能力所及的保險。
建議保費預算最好不要大於收入的10%，保守一點用年薪的8%，
避免導致過大的負擔，重點是在你要有能力繳完，不是在你買了多少保險額度。

□不同的階段規劃不同的保障

精打細算，量力而為。了解需求後，
再藉由你的人生需求去規劃不同的保障。

□謹慎選擇有理賠能力的保險公司

保險公司賣的是無形商品，並且保險是長期的保障，
因而，保險公司的財務情況一定要關心，保額、險種、保障範圍都很重要。
其次為選擇一位好的業務員或者理財專員，一個好的保險銷售者不會一昧的推銷商品。
最後選擇適合自己的保險商品，
和業務員反覆討論以及了解自己的需求和能力，
找到最適合自己需求的保險商品為止。

□有了全民健保還需要買保險嗎？

全民健保是為強制性保險的福利政策，以公平照顧全體國民為原則，
供應的只有最基本的醫療保障。
當你遇到較慘重的疾病需要手術或者治療時，仍有部份治療項目是不予給付的。
例如：
●膳食費
●交通費
●掛號費
●病房費差額
●證明文件費
●特別看護費
●醫療各項費用

□我以前已經買了保險，現在還需要再購買嗎？

個人之家庭責任隨人生階段而變化，
為確保所擁有的保險足以涵蓋個人以及家庭的重大風險，
應定期或者視家庭情況變化時檢視保單。

□應該先買哪種保險比較好呢？

保障型保險優先考慮，它含了：意外醫療、長期看護、防癌險、住院醫療、重大疾病。
保險主要功能是保障，因而選擇時應先以保障內容足夠為優先考慮，
其它樣式的保險商品能夠等到財力十分足夠時再買。