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對投資完全無理念怎麼辦?

不用擔憂,「做」就對了!

 

想起小時候,我們剛學會腳踏車,

很想要自己騎然而還是讓爸爸媽媽緊緊抓著。

長大後,想出國念書、想交朋友,

然而又怕走出舒適圈或者讓爸爸媽媽操心。

人性總是:怕改變,卻又希望現況能夠更好。


在投資的世界也會造成一樣的情況,

人們想依賴投資賺錢,然而又怕會賠錢,

把錢擺置銀行,利息只有一丁點,

肯定追不上物價上漲的速度。

長期投資股票,平均卻能夠取得 7% 的報酬率,

因而,推薦你,越早開始投資,用錢滾錢,

雪球會越滾越大,獲利就會多更多,

投資的成果就會更上一層樓!

 

 

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推薦投資方式:儲蓄

 

 

活期性存款

活期性存款最大特色是隨時能夠便利存提、轉帳,利息也比定期性存款來得低。
其中的「支票存款」更是沒有利息的存款,大多數為公司行號、機關團體或者生意人於商場往來時的支付工具,
並且作為投資理財和各費用的自動扣繳帳戶。


定期性存款

定期儲蓄存款只有個人和非營利法人能夠使用的,存款期間至少要一年。
其存款方式又可分成「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種,
其利息計算,除存本取息以外,均採複利息計算,每月之利息均滾人本金再計利息,到期後連同本金一塊提領,
詳細解說如下:

□ 存本取息

存戶於期初存入一定本金,按月(一年以上能夠選取按年)領息,到期領回本金。

□ 整存整付

存戶於期初存入一定本金,每月產生的利息皆會滾入本金,成為本金的一部份,
而於到期後連同加計之複利利息一塊提領之存款。

□ 零存整付

指各月皆固定存入一定金額之本金,把本月之本金加利息滾入下一個月之本金
,因而第二個月之本金應包括第一個月原來的本金以及利息,再加上第二個月新存入之本金,
其餘以此類推,而於到期後連同加計之複利利息一塊提領。

□ 自由零存整付

約定期間不侷限存入次數以及每次存入的金額,
自由零存整付(這種存款較少見)約定期間內,本金按月平均攤還。

□綜合性存款

本存款是把「活期性存款」、「定期性存款」和「擔保放款」綜合於同一帳戶內,
具備隨時存取和質押借款功能的一種存款業務。

 

 

推薦投資方式:期貨

 

 

期貨是一種未來的合約

傳統的交易方式:「一手交錢,一手交貨」

期貨的交易方式:「一手交錢,未來交貨」

期貨起源於早期的農產品交易

種玉米的農夫,擔憂玉米大豐收時,價錢不理想。
而收購玉米的廠商,擔憂未來玉米的價錢變化很大,經營成本會受影響。
故廠商先把未來的這批玉米買下來,先付訂金給玉米農夫,
並簽訂好一個「合約」,而這是期貨的前身。

這個合約就是期貨,代表「未來的交易合約」
期貨契約中要先協商好:「數量」、「日期」、藉由現今的玉米價錢訂定「預期價格」

賣方:契約到期一定要「賣」
買方:契約到期一定要「買」

合約到期時就要用當初協商好的價錢買賣,
因此一定會有一方賺錢、一方賠錢。
為了避免雙方不認帳、賠了錢就消失,
就要先拿出一筆「保證金」保障雙方權益。


期貨能夠幫助買賣雙方「趨避風險」

廠商擔憂未來玉米價錢上漲,成本會提高。
農夫擔憂未來玉米價錢下跌,賣了也虧錢。
故期貨能夠縮小買賣雙方的價格風險。


期貨主要是指「合約」,並不是「貨品」,
因此不一定要有貨品才能夠賣,
也不是只有廠商才能夠買,
現今的期貨交易都不會用實物交割,
在期貨到期時把合約轉手就可以了。

 

 

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推薦投資方式:股票

 

 

公司企業籌資的一種方式是向銀行「舉債」,
另一種方式是「對外釋放股票」。


舉債

需要負擔利息的成本,並且要向銀行借較大的金額,
通常需要嚴厲的審核,以及足夠的抵押品擔保。

比方:
要是Ben選擇舉債,利率假設是6%,
無論這筆投資最後有沒有賺錢,
2000萬每年都要付銀行約120萬利息,最後還要還本金,
同時,能不能借貸成功照樣是個問題。

要是公司未來造成虧損,利息有還不出來的可能,
最後也許會導致公司倒閉的風險。

□釋放股票

由公司所有者讓出一部分的公司所有權,而股票是公司所有權的憑證。
憑藉發售股票,請其他投資人憑藉出資成為股東,一塊加入這間公司,
承諾和他們分享公司的獲利,以取得公司經營必要的資金。

比方:
發行股票,能不用付這120萬利息,籌到資金也直接歸公司所有,
相對的,要讓出部分的公司所有權,將未來獲利和股東分享。

因而,憑藉發行股票籌資,股東則是要一塊承擔賠錢風險,
而向銀行借錢,有利息還不出來的風險。

用股票籌資需讓出部分所有權,減少公司虧損風險

Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意,
他最近剛賣了一棟房子,正好有閒錢能夠投資,
因而決定讓 Henry 出資2000萬元入股,成為股東。

Ben 也因此有十分足夠資金來擴大經營,順利處理更大的訂單。
他們約好,Ben 持有 90% 股票,Henry 持有 10% 股票。

這麼一來,
在法律上 Henry 就有了這間公司的一部分的所有權,有權力分享公司獲利。

現在,Ben 和 Henry 兩人都是這間公司的老闆,只是擁有的比例不同。

要是明年公司賺了 1000 萬元淨利,
Ben 佔了 90% 的股份,能夠分到 900 萬元,
Henry 佔了 10% 股份,能夠分到 100 萬元。

然而要是明年公司沒有賺錢,甚至大幅虧損,
Ben 和 Henry 就要一塊承擔這個風險。

 

 

推薦投資方式:保險

 

 

□慎思自己真的有保險的需求嗎?

不是每個人都需要,而需要的保險內容也不同,

並且一定要自己主動檢視財務情況,不是聽業務員怎麼說就怎麼保。

因而一定要一目了然了解保險的保障內容,是不是和自身的風險有關。

□該花多少錢?想想看是不是有能力支付

不要買大於自己能力所及的保險。
建議保費預算最好不要大於收入的10%,保守一點用年薪的8%,
避免導致過大的負擔,重點是在你要有能力繳完,不是在你買了多少保險額度。

□不同的階段規劃不同的保障

精打細算,量力而為。了解需求後,
再藉由你的人生需求去規劃不同的保障。

□謹慎選擇有理賠能力的保險公司

保險公司賣的是無形商品,並且保險是長期的保障,
因而,保險公司的財務情況一定要關心,保額、險種、保障範圍都很重要。
其次為選擇一位好的業務員或者理財專員,一個好的保險銷售者不會一昧的推銷商品。
最後選擇適合自己的保險商品,
和業務員反覆討論以及了解自己的需求和能力,
找到最適合自己需求的保險商品為止。


有了全民健保還需要買保險嗎?

全民健保是為強制性保險的福利政策,以公平照顧全體國民為原則,
供應的只有最基本的醫療保障。
當你遇到較慘重的疾病需要手術或者治療時,仍有部份治療項目是不予給付的。
例如:
●膳食費
●交通費
●掛號費
●病房費差額
●證明文件費
●特別看護費
●醫療各項費用

□我以前已經買了保險,現在還需要再購買嗎?

個人之家庭責任隨人生階段而變化,
為確保所擁有的保險足以涵蓋個人以及家庭的重大風險,
應定期或者視家庭情況變化時檢視保單。

應該先買哪種保險比較好呢?

保障型保險優先考慮,它含了:意外醫療、長期看護、防癌險、住院醫療、重大疾病。
保險主要功能是保障,因而選擇時應先以保障內容足夠為優先考慮,
其它樣式的保險商品能夠等到財力十分足夠時再買。

 

 

要是你想依賴旁人替你賺錢、依賴旁人選投資目標,

 

 

這件事就像你對旁人說:幫我上班、幫我開會、幫我寫報告,

這是不行達成的。

不是白白奉獻,是有很大機率會導致結局不好。

要是你心甘情願讓旁人幫你賠錢,或者你不看重最後的結局,

否則,推薦你還是靠自己投資吧!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


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